乐富支付POS机陷“套现”风波 代理商模式临考

乱象屡禁不止

所谓套现，其流程表面上与消费流程类似，且资金流向也基本相同，但最重要的是最后的流向账户不同，消费资金最终流向卖方账户，套现资金则流向套现人账户。提供套现机构在网上设立的往往是空壳公司，并向第三方支付机构申请公司备付金账户和个人联动账户，利用第三方支付平台以销售收入名义收取信用卡资金，集中转入相关个人银行账户后马上分散到不同银行的不同账户，再陆续以转账、支取现金等形式，扣除手续费后转移至套现人指定账户。

监管趋紧

近年来，作为网络交易结算支付手段的第三方支付，其市场规模正在迅速增长中。与此同时，套码、套现等乱象在业内盛行，客户备付金规模迅速增长，相关资金风险隐患和问题也逐渐暴露。

资深业内人士石飞对记者表示，目前行业中频现代理乱象主要有两个方面，其一，可能是代理商冒充某家第三方支付的产品；其二则可能真的是某支付公司的代理商，采取虚假宣传的方式，以期吸引客户先使用其产品。因此，作为支付公司需要全面规划专业发展路线，培养专业级外包服务商。

一位业内人士对记者表示，行业在快速发展的过程中，也存在不少第三方支付平台公司对账户审核把关不严，导致诈骗分子用虚假信息注册账户后，绑定非实名银行卡转移赃款。

近日又有消息称，由中国支付清算协会牵头成立的非银行支付机构网络清算平台的方案已经成形，央行近日已原则上通过成立网联平台整体方案的框架，计划今年年底建成。而这一方案的通过，将解决当前第三方支付机构与多家银行直连间接跳过央行清算系统从事跨行清算的行业乱象。